新公司注册后，客户拖欠货款是常见的经营风险，需通过事前预防和事后应对相结合的方式降低损失。以下是系统化的解决方案：

一、事前预防措施（关键步骤）

客户信用调查

使用天眼查/企查查核查客户司法风险、经营异常

要求提供近2年财务报表（重点看现金流指标）

通过行业渠道了解客户付款口碑

合同条款设计

付款条款：30%预付款+60%货到付款+10%质保金

违约条款：明确逾期每日0.05%-0.1%违约金（不超过LPR4倍）

所有权保留：约定未付清全款前货物所有权归属

管辖条款：约定己方所在地法院管辖

履约过程管控

建立客户分级管理制度（A类客户账期≤30天）

发货前确认预付款到账

定期对账（要求客户签章确认）

二、拖欠初期应对（30-60天）

非诉催收流程

graph TD
A[逾期3天] -->|电话提醒| B[逾期15天]
B -->|发催款函| C[逾期30天]
C -->|上门对账| D[逾期45天]
D -->|律师函| E[逾期60天]

关键操作要点

每次催收保留书面记录（可作为诉讼证据）

催款函通过EMS寄送（备注文件内容）

给予适当付款缓冲期（可换取还款计划）

三、法律手段（逾期90天以上）

快速回款方案

申请支付令（条件：债权明确无争议）

财产保全（需提供担保，冻结对方账户）

诉讼策略

准备材料：合同+交货凭证+对账记录+催收证据

诉讼时效：注意3年期限（可中断时效）

成本控制：标的5万元以下适用小额诉讼程序

四、特殊情形处理

对方提出质量抗辩

准备出厂检验报告+第三方检测报告

注意质量异议期（约定/法定时限）

对方濒临破产

立即起诉并申报债权

行使合同法代位权/撤销权

五、风险转移工具

投保信用保险（中国信保小微企业保单）

应收账款保理（适合连续交易场景）

建议每年预留2%营收作为坏账准备金。对于单笔超10万元订单，建议法定代表人提供连带担保。建立客户黑名单制度，对恶意拖欠客户停止后续交易。

注：不同行业账期管理差异较大，制造业建议控制应收账款周转天数不超过60天，贸易类企业不超过45天。